Ver la comparación año a año
| Año | Si compras | Si alquilas |
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Cómo se compara
La calculadora imagina a dos personas con el mismo dinero. Una compra: paga la entrada, los gastos y la hipoteca, más el IBI, la comunidad, el seguro y el mantenimiento. La otra alquila una vivienda igual e invierte el dinero que no ha gastado en la compra y, cada mes, la diferencia si comprar le habría costado más que el alquiler. Al final se compara lo que tiene cada una: la casa menos lo que quede de hipoteca, frente a lo que ha crecido la inversión.
Un ejemplo
Una vivienda de 250.000 € o un alquiler de 1.000 € al mes por una igual. Comprar con un 20 % de entrada y una hipoteca al 3 % a 30 años cuesta 843 € de cuota más unos 308 € al mes de IBI, comunidad, seguro y mantenimiento. Con una revalorización del 2 % anual y una rentabilidad del 4 % para lo que se invierte:
- A 15 años, sale mejor comprar por unos 68.103 €.
- A 5 años, sale mejor alquilar por unos 1.147 €: los gastos de la compra todavía no se han amortizado.
Qué inclina la balanza
- Los años que te quedes. Los impuestos y gastos de la compra (un 7–14 % del precio) necesitan tiempo para compensarse.
- La relación precio-alquiler. Como regla orientativa, cuanto más barato es el alquiler anual en relación con el precio de la vivienda, más interesa alquilar; cuanto más caro, más interesa comprar.
- El tipo de la hipoteca y lo que rinda tu dinero si no compras.
- La disciplina. Alquilar solo gana si de verdad inviertes la diferencia; si te la gastas, comprar te obliga a ahorrar.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor comprar o alquilar?
Depende sobre todo de cuántos años vayas a quedarte, de la relación entre el precio de la vivienda y el alquiler, del tipo de la hipoteca y de lo que harías con el dinero de la entrada si no compras. Comprar suele salir mejor a largo plazo; a pocos años, los gastos de la compra pesan mucho y alquilar suele ganar.
¿Pagar alquiler es tirar el dinero?
No exactamente. Quien compra también «tira» dinero: los intereses de la hipoteca, los impuestos de la compra, el IBI, la comunidad y el mantenimiento no se recuperan. Lo justo es comparar esos costes con el alquiler, y eso es lo que hace esta calculadora.
¿Por qué importa lo que rinda el dinero de la entrada?
Porque si alquilas, ese dinero no se gasta: puede estar invertido y crecer. Con una rentabilidad alta, alquilar e invertir puede salir mejor; con una baja, comprar suele ganar. Prueba distintos valores para ver cuánto cambia el resultado.
¿Qué no tiene en cuenta la calculadora?
Los impuestos sobre las ganancias de la inversión, los gastos de vender la casa en el futuro, las deducciones fiscales y los cambios de tipo de una hipoteca variable. También hay cosas que no se miden en euros: la estabilidad de tener casa propia o la flexibilidad de poder mudarte.
¿Cuánto se revalorizan las viviendas?
A largo plazo los precios de la vivienda en España han tendido a subir, pero con etapas de caídas fuertes, como entre 2008 y 2014. Por eso conviene probar la calculadora también con una revalorización prudente, o incluso nula.
Calculadora y texto de Antonio Espinosa, asesor financiero certificado. Resultados orientativos: no sustituyen al cálculo oficial de tu empresa, de Hacienda, del SEPE o de la Seguridad Social.