Cómo se calcula
- Se calcula tu pensión normal: tu base reguladora por el porcentaje que te dan tus años cotizados.
- Se le aplica un coeficiente reductor que depende de los meses que adelantas y de los años que has cotizado: cuanto más cotizado, menor es la reducción.
- La reducción es para siempre: no desaparece al cumplir la edad ordinaria.
Tu edad ordinaria es la que te correspondería si siguieras cotizando hasta alcanzarla. Desde 2027 son 67 años, o 65 si llegas con 38 años y 6 meses cotizados. En 2026 son 66 años y 10 meses, o 65 con 38 años y 3 meses.
Un ejemplo
Pilar tiene una base media de 2.500 € y habrá cotizado 37 años cuando quiera jubilarse, en 2027. Si siguiera trabajando dos años más, llegaría a los 39 años cotizados y su edad ordinaria serían los 65. Si se jubila voluntariamente 24 meses antes, a los 63, su pensión se reduce un 21 %: cobraría 1.692,86 € al mes en lugar de 2.142,86 €. Son 6.300 € menos al año, durante toda su jubilación.
Coeficientes reductores de la jubilación voluntaria
Porcentaje que se descuenta de la pensión según los meses de adelanto y los años cotizados:
| Meses de adelanto | Menos de 38 años y 6 meses | De 38 y 6 a 41 y 6 | De 41 y 6 a 44 y 6 | 44 años y 6 meses o más |
|---|---|---|---|---|
| 24 | 21,00 % | 19,00 % | 17,00 % | 13,00 % |
| 18 | 8,80 % | 8,40 % | 8,00 % | 7,60 % |
| 12 | 5,50 % | 5,25 % | 5,00 % | 4,75 % |
| 6 | 4,00 % | 3,82 % | 3,64 % | 3,45 % |
| 1 | 3,26 % | 3,11 % | 2,96 % | 2,81 % |
Fíjate en que adelantar un solo mes ya reduce la pensión más de un 3 %: la ley penaliza más los primeros meses para animar a apurar hasta la edad ordinaria.
Coeficientes de la jubilación involuntaria
| Meses de adelanto | Menos de 38 años y 6 meses | De 38 y 6 a 41 y 6 | De 41 y 6 a 44 y 6 | 44 años y 6 meses o más |
|---|---|---|---|---|
| 48 | 30,00 % | 28,00 % | 26,00 % | 24,00 % |
| 36 | 22,50 % | 21,00 % | 19,50 % | 18,00 % |
| 24 | 15,00 % | 14,00 % | 13,00 % | 12,00 % |
| 12 | 5,50 % | 5,25 % | 5,00 % | 4,75 % |
| 1 | 0,63 % | 0,58 % | 0,54 % | 0,50 % |
Solo se puede acceder a ella si el contrato terminó por causas como un despido colectivo u objetivo, el cierre o el concurso de la empresa, o la muerte o jubilación del empresario. En los despidos, además, debes haber cobrado la indemnización o haberla reclamado.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años antes me puedo jubilar?
Por voluntad propia, hasta 2 años antes de tu edad ordinaria, con 35 años cotizados. Si has perdido el empleo por una causa ajena a tu voluntad (por ejemplo, un despido objetivo o colectivo), hasta 4 años antes, con 33 años cotizados y 6 meses inscrito como demandante de empleo.
¿La reducción es para siempre?
Sí. El porcentaje que se descuenta al jubilarte se mantiene durante toda la jubilación. La pensión se revaloriza cada año como las demás, pero partiendo de la cantidad ya reducida.
¿Qué requisito hay de pensión mínima?
En la jubilación voluntaria, la pensión que te quede tras la reducción debe ser mayor que la pensión mínima que te correspondería a los 65 años según tu situación familiar: en 2026, entre 888,70 € y 1.256,60 € al mes. Si no la supera, no puedes jubilarte anticipadamente por esta vía.
¿Y si estoy cobrando el subsidio por desempleo?
Si te jubilas voluntariamente y llevas al menos tres meses cobrando el subsidio, se aplican los coeficientes de la jubilación involuntaria, que son más favorables. Elige «Involuntaria» en la calculadora.
¿Qué pasa si mi pensión supera la máxima?
En la jubilación voluntaria, la reducción se aplica sobre la pensión máxima, con unos coeficientes que suben poco a poco cada año hasta 2033. En la involuntaria, la pensión no puede superar la máxima rebajada un 0,50 % por cada trimestre de adelanto. La calculadora ya aplica las dos reglas.
¿Sirve para trabajos penosos o personas con discapacidad?
No. Esas jubilaciones anticipadas tienen sus propias reglas (rebaja de la edad sin reducción de la pensión) y no están en esta calculadora.
Calculadora y texto de Antonio Espinosa, asesor financiero certificado. Resultados orientativos: no sustituyen al cálculo oficial de tu empresa, de Hacienda, del SEPE o de la Seguridad Social.